中信银行2023年增利不增收 分行高管任职资格被撤销

发布日期：2024-09-19 18:17

来源类型：新京报 | 作者：Chrismandu

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消费日报闻讯（记者 卢岳）1月22日晚，中信银行披露2023年业绩快报，出现增利不增收。据梳理，该行上一次出现年度营收下降还要追溯到2009年。另外，净利润虽保持增长，但增速相较于前两年趋于下滑。

　　在发布业绩快报的同一天，中信银行旗下分行高管任职资格被撤销，原因是其不满足学历要求。此时，距离这位高管任职获准仅过去4个月。而该行高管任职资格被取消并非首次。

14年来年度营收首降

　　信息显示，中信银行是一家全国性股份制商业银行，该行成立于1987年，2007年4月在上交所和港交所同步上市，成为首家A+H股双重上市的股份行。

　　1月22日，中信银行揭晓2023年业绩快报。据披露，该行2023年出现增利不增收，全年实现营业总收入2058.96亿元，同比下降2.60%；归属于本行股东的净利润为670.16亿元，同比增长7.91%。

（图片截自中信银行2023年业绩快报）

　　梳理中信银行的业绩史可以发现，这是该行十年来首次年度营收负增长。 Choice数据显示，2003年至2022年，在长达20年的时间中，中信银行仅分别在2004年和2009年出现过年度营收下降。

　　实际上，中信银行2023年营收下滑早有迹象。自进入2023年以来，该行营收就持续处于下行态势，2023年前一、二、三季度营收同比降幅依次为4.94%、2.05%、2.62%。据梳理，中信银行营收增长乏力主要归因于最大收入来源——利息净收入的减少，进一步来看则是受息差收窄“拖累”。

　　相应财报显示，2023年前一、二、三季度，中信银行的净息差分别为1.87%、1.85%、1.82%，分别同比下降了0.15个、0.14个、0.14个百分点。在2023年第三季度业绩说明会上，该行财务会计部总经理薛锋庆解释称，净息差下降主要是受利率下行影响，资产收益率持续承压，存款成本相对刚性所致。他还表示，“今年四季度影响净息差的不利因素仍然较多，主要是按揭利率调整，以及LPR降息带动贷款利率下降，存款方面利率虽有所下降，但降幅难以对冲贷款端的影响。”

　　虽然与营收出现下降不同，中信银行2023年的净利润仍保持增长，但拉长时间线看，该行净利润增速亦趋于放缓。据悉，2021年和2022年，中信银行的净利润同比增速分别为13.60%和11.61%。资产质量方面，截至2023年末，中信银行的不良贷款率为1.18%，较2022年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为207.59%，上升6.40个百分点。国信证券分析认为，整体来看，该行资产质量保持平稳，拨备持续反哺利润，有利于维持较为稳定的利润增长。

　　值得一提的是，利润留存是银行内源性资本补充的最主要资金来源。而作为系统重要性银行，截至2023年三季度末，中信银行母行的核心一级资本充足率为8.42%，距离8%的监管底线已不足0.5个百分点。“从内源性资本补充角度来看，公司有较强的业绩释放诉求”，光大证券在对该行2023年业绩快报的点评中如是指出。

（图片截自中信银行2023年三季报）

　　光大证券同时表示，“从外源性资本补充角度看，一是未来配股落地使得核心一级资本得到有效补充；二是公司可转债将在2025年1月份到期，剩余天数已不足一年，但截至2023Q4末待转股比例仍在99%以上，考虑到公司当前收盘价距离强赎价仍有接近40%空间，后续不排除通过中信金控（持有中信转债占比66%）自愿转股方式促进转股。”

高管任职资格被撤销

　　在披露2023年业绩快报的同一天，中信银行被监管部门点名通报，原因是该行分行在任高管被查出不符合学历要求。

　　1月22日，国家金融监管总局新疆监管局发布一则行政许可事项撤销决定书。其中指出，经调查核实，中信银行乌鲁木齐分行行长助理程伟不满足有关股份制商业银行分行行长助理应具备本科以上学历的规定。根据相关法律法规，决定撤销关于程伟任职资格的批复。

（图片截自国家金融监管总局官网）

　　据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任股份制商业银行分行（异地直属支行）行长、副行长、行长助理，分行级专营机构总经理、副总经理、总经理助理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）。

　　新疆监管局要求，中信银行自该决定下发之日起5日内免去程伟乌鲁木齐分行行长助理职务。逾期未完成的，将视情况采取进一步监管措施。记者注意到，新疆监管局对程伟拟任中信银行乌鲁木齐分行行长助理的申请事项予以核准是在2023年9月。另据新疆国资在其官方公众号发布的文章，早在2023年5月程伟就以该分行行长助理的身份，参加了新疆股权交易中心的自治区“乡村振兴板”的开板仪式。

　　而《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》规定，金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

　　业内人士表示，银行高管本身的能力、履历、过往是否存在不良从业记录，不仅事关其是否能够胜任相关职位，更有可能影响银行未来的经营管理。高管履职应该严格遵循合规程序，“未核准、即上任”首先是不合规的，而且在这个过程中产生的决策问题会给银行带来不可控的损失，影响银行内控评价和声誉。

　　此前，中信银行就出现过高管任职资格被取消的情况。2023年9月，国家金融监管总局厦门监管局公布的行政许可事项注销决定书显示，2023年6月厦门监管局作出批复，对该行厦门分行关于聘任林宏兰为其福建自贸试验区厦门片区分行副行长的申请事项予以核准。但经核实，厦门分行未在规定期限内完成到任程序，故对其核准的申请事项予以注销。

（图片截自国家金融监管总局官网）

　　“董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应当自作出行政许可决定之日起3个月内到任并向决定机关和当地银保监会派出机构报告。未在前款规定期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关办理行政许可注销手续”，《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》如是规定。

　　就2023年业绩快报及高管任职资格被撤销等方面信息，中信银行截至目前尚未进行回应。值得一提的是，在2020年度业绩发布会上，时任中信银行行长、现任该行董事长的方合英曾宣称，该行要瞄准“三年内进入股份制银行前二”的目标不动摇。中信银行未来能否得偿所愿？我们将保持关注。